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最高法、最高檢、公安部對“非法集資”的較新解釋
一、非法集資的行政認定和刑事認定 眾籌與非法集資相關的法律規(guī)定大體可分為刑法、行政監(jiān)管法律及國家政策三個方面。刑法具有謙抑性，但只要構成其犯罪要件就必須追究刑事責任；行政監(jiān)管法律的打擊范圍比刑法廣泛，構成要求也比刑法低，但是處罰手段遠輕于刑法。國家政策反映了政府當下對互聯網金融的態(tài)度，這一定程度上影響著行政監(jiān)管的力度和范圍。 1.非法集資刑法與行政法關系…
還原真實的車貸江湖：車輛質押（押車）業(yè)務流程及操作要點
很多對車貸感興趣的人都希望了解一下民間金融領域（包括小貸公司、典當行、民間個人、網貸平臺等）是如何操作車貸業(yè)務的，希望了解更多的細節(jié)。本文將以車貸業(yè)務流程為主線，以專業(yè)從事車貸業(yè)務的民間借貸機構（以下簡稱“借貸機構”）為視角，對民間金融領域如何操作車貸業(yè)務進行講述和分析。 一、車貸業(yè)務概述 …
為什么說“剛性兌付”是股權眾籌唯一的調整方向？
股權眾籌平臺的投資人，關心的不僅是股權投資后的項目盈利問題，更關心的是項目投資的風險問題，萬一項目經營失敗或者是融資方惡意欺騙，投資方就要賠了夫人又折兵，不僅拿不到股權分紅，所投資的股權也因為資產的專屬性成為一堆爛帳。 2015年被稱為股權眾籌元年，根據相關報告，2015年股權眾籌平臺總數為130家，融資項目總數為7532個，股權眾籌預期籌資額為271…
網貸小額借款趨向自動量化風控
得益于互聯網大數據的應用，網貸行業(yè)風控也迎來了新的革命。 較新發(fā)布的P2P風控從業(yè)人員征信需求調研報告顯示，目前行業(yè)趨向于對小額貸款采取自動量化風控，而82%的P2P公司風控人員認為，超過2萬的借貸必須有人工介入。 除此之外，個人征信評估，信用歷史、履約能力最被風控看重，而被行內重視的中國特色指標之人脈關系，卻是所有緯度中得分最低的一項…
金融產品三大層級之二：產品設計
從一個完整金融產品所需要經歷的三個層次角度來看，可以把基于底層權益的融資行為設計成金融產品，從而實現交易和流通。 一、標準資產、非標資產與衍生工具 P2P網貸投資的風險管控、政策監(jiān)管應該怎么度量，或許將其和風控、監(jiān)管最嚴的銀行來對比是最好的辦法，對比之前不可避免地要分清標準資產和非標準資產。 1、標準化債權資產 標…
是什么讓你覺得安全感爆棚？
站在ATM前，卡上的余額是正的。 打開錢包，里面有不少紅色的鈔票。 打開車門，油表是滿的。 掏出手機，Wifi信號和電量都滿格。 推開家門，有人等我開飯已經很久了。 安全感是一個結實的擁抱。 安全感是下雨天遞過來的一把傘。 安全感是城市正經受暴雨洗禮，而…
貸前：如何管控借款人風險（附高風險客戶的特征盤點）
金融機構高風險客戶的36個特征！ 1.老板很忙卻經常不在自己生意現場。 2.老板通訊常常不暢，只有他找你，很難你找他。 3.銀行流水時有大額異動，或總有你看不到流水的卡。 4.老板?；燠E于各種圈子而內部管理一塌糊涂。 5.財富積累與創(chuàng)業(yè)經歷不符。 6.有形資產不多而賬面應收款、看不到的庫存很多，錢不知道去哪兒了。 7…
2016中國互聯網金融十大方向
互聯網金融發(fā)展的根本是服務實體經濟和普惠金融，互聯網金融與各行業(yè)深度融合，對促進傳統產業(yè)跨界融合、轉型升級、加快形成經濟發(fā)展新動能，意義重大。 國務院發(fā)布的《“互聯網+”行動指導意見》，明確了推進“互聯網+”，促進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、協同制造、現代農業(yè)、智慧能源、普惠金融、公共服務、高效物流、電子商務、便捷交通、綠色生態(tài)、人工智能等11個重點領域，促進產業(yè)跨界融…
金融產品三大層級之三：市場交易
【導讀】當金融產品設計出來后，必須通過交易實現其流動性和市場定價。市場交易主要包括投資者和交易場所等方面，其中，投資者又可進一步細分為機構投資者和個人投資者。本文將從比較分析的角度，剖析網貸基金與傳統金融產品、國外互聯網金融在交易環(huán)節(jié)的聯系與區(qū)別。 從歷史經驗來看，任何產品都是從個人投資者的嘗試開始，憑借機構投資者的加入而得到壯大和發(fā)展…
2016年網貸平臺亟待筑牢風控“防火墻”
2016年對P2P行業(yè)來說是嚴峻的一年，特別是e租寶、泛亞出事以后，對整個行業(yè)造成了非常不利的影響；同時，中國經濟處于轉型期，最困難的時候恐怕剛剛開始，“資產荒”成互聯網金融發(fā)展行業(yè)最大瓶頸，如何在這種嚴峻形勢下生存、發(fā)展，是每位從業(yè)者都必須思考的問題。 互聯網金融平臺要在2016年生存、發(fā)展下來，首先要修煉內功，最重要的就是…
【互聯網金融系列報道一】風口開啟，系統建設成創(chuàng)業(yè)公司最大機會
中國的互聯網金融第一代創(chuàng)業(yè)者，很多資產方對于風險并不敬畏，包括對借款方的盡職調查，或者風險定價的系統性上都是非常匱乏的，這一代創(chuàng)業(yè)者完全沒有經歷過經濟周期的考驗。先入局者未必是最終贏家，后來的創(chuàng)業(yè)者依然有很好的超車機會。 2013年興起的互聯網金融，即將在2016年進入蓬勃發(fā)展的第四個年頭，野蠻粗暴的發(fā)展方式將在行業(yè)洗牌中被拋棄，對…
做好信貸業(yè)務需要關注的八個基礎問題
一、關于信貸 關于信貸的定義五花八門，有人認為，信貸就是借錢給別人。有人認為信貸就是用錢滿足別人的資金需求？有人認為信貸就是把錢借出去，把錢收回來？每個人對“信貸”都有不同的理解，你是如何理解信貸的呢？按照百度百科的定義，信貸是體現一定經濟關系的不同所有者之間的借貸行為，是以償還為條件的價值運動特殊形式，是債權人貸出貨幣，債務人按期償還并支付一定利息的…
銀監(jiān)會發(fā)布2016年重點任務“白皮書”
中國銀監(jiān)會近日召開全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作（電視電話）會議，總結回顧全國銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)督工作，分析研判當前經濟金融形勢，研究部署2016年重點任務。 2016年，銀監(jiān)會系統和銀行業(yè)金融機構將認真落實去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板五大工作任務，著力整合銀行資金支持供給側結構性改革，著力降低社會融資成本優(yōu)化金融服務，著力防范重點風險守住風險底線，…
眾籌商業(yè)模式的五個法則和三條底線
眾籌成為繼P2P后，互聯網金融的又一大主力軍。據《2015年全國眾籌行業(yè)年報》顯示，2015年眾籌行業(yè)發(fā)展迅猛，平臺數量快速增長至兩百多家。《2015年中國文化產業(yè)資本報告》指出，2015年，文化產業(yè)資金流入3241.8億元。從資金流入渠道方面看，股權融資、債券、眾籌、新三板掛牌后融資以及上市后融資的規(guī)模都在2015年出現了大幅增長，其中文化產業(yè)眾籌規(guī)…
農業(yè)眾籌怎么玩 四大農業(yè)眾籌模式大揭秘
在農業(yè)領域，眾籌就是聚集大家的資源和金錢干成自己的事情。 農業(yè)眾籌一出現便受到熱捧，其目的就是將三農優(yōu)質項目推向互聯網金融機構，以“互聯網+金融”模式，打通農民融資難的“最后一公里”，達到三農產品“去中間化，直達城市消費”的目的。 農業(yè)眾籌究竟該怎么玩？如何“拿”別人的錢干自己的事？ 農業(yè)四大眾籌揭秘 農產品眾籌 …
股權眾籌退出機制該如何破？
互聯網私募股權融資平臺(下稱“股權眾籌”)在經歷近幾年發(fā)展之后，正逐步進入普通投資者視野，股權類投資出現的高風險、難退出等問題也備受關注。據了解，股權眾籌截至目前在國內尚無公開的成功退出案例。 業(yè)內人士指出，監(jiān)管層需要開展以交易為核心的監(jiān)管，因此建設全國性或區(qū)域性數據互通式股權眾籌交易市場或交易所是必須的，這也…
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